यदि आप निकट भविष्य में किसी वित्तीय संस्थान से किसी भी प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करने पर विचार कर रहे हैं, तो यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आप एक योग्य आवेदक हैं, आपके CIBIL Score का बहुत प्रभाव पड़ेगा। वास्तव में, 750 या उससे अधिक के CIBIL Score वाले आवेदकों के लिए लगभग 90% ऋण आवेदन स्वीकृत किए जाते हैं।
इसलिए, यह कहना उचित है कि सिबिल स्कोर जितना अधिक होगा, आपके ऋण आवेदन अनुरोध को स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। हालाँकि, इससे पहले कि हम यह समझें कि CIBIL Score Kya Hai और CIBIL Score कैसे कैलकुलेट करें, आइए बुनियादी बातों को समझ लें।
CIBIL Ka Full Form In Hindi
CIBIL फुल फॉर्म को क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड में विस्तारित किया जा सकता है जो कि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा अधिकृत क्रेडिट एजेंसी है जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना कर सकती है। CIBIL का अर्थ मूल रूप से आपको एक CIBIL Score प्रदान करके आपकी creditworthiness का माप है जो वित्तीय संस्थानों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक संख्यात्मक सारांश है, चाहे वह ऋण, अग्रिम या क्रेडिट कार्ड आवेदन के लिए हो।
CIBIL Score Kya Hai
आपका CIBIL Score 3 अंकों की एक संख्या है जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देती है। सामान्य सीमा 300 और 900 के बीच है, जहाँ 300 सबसे कम है और 900 उच्चतम है। आमतौर पर 700 और 749 के बीच का स्कोर अच्छा माना जाता है। ऐसा कहने के बाद, 750 से अधिक कुछ भी excellent माना जाता है और आपके ऋण को स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है। स्कोर अपने आप में गतिशील है और आपकी वित्तीय गतिविधि के आधार पर बदलता रहता है।
एक क्रेडिट योग्य आवेदक के रूप में आपको समझने के लिए CIBIL Score केवल बैंकों तक ही सीमित नहीं है। क्रेडिट कार्ड कंपनियां, mortgage lenders, auto lenders, आदि किसी भी क्रेडिट अनुरोध को मंजूरी देने से पहले इसे आपकी creditworthiness के snapshot के रूप में उपयोग करते हैं।
CIBIL Score Registration Process
इसमें यह प्रक्रिया शामिल है जो आपके सिबिल स्कोर को generate करने में मदद करती है। अपना Cibil Score Login और Registration आरंभ करने के लिए हमारे द्वारा दिए गए इन चरणों का पालन करें–
यदि आप एक individual हैं:
- सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट https://cibil.com . पर जाएं।
- अब ‘Get Your CIBIL Score’ के बटन पर क्लिक करें ।
- आपको जिस सदस्यता योजना की आवश्यकता है उसे चुनें
- फॉर्म के पहले टैब में अपना व्यक्तिगत विवरण जैसे नाम, email address, government ID type, ID number और mobile number भरकर अपना खाता बनाकर अपने CIBIL लॉगिन पंजीकरण की ओर आगे बढ़ें।
- ‘Accept & Continue’ पर क्लिक करें जो आपको ऑनलाइन फॉर्म के दूसरे भाग में प्रगति करने में मदद करता है।
- ‘Verifying your Identity’ पर क्लिक करते हुए आगे बढ़े।
- अपनी चुनी हुई सदस्यता योजना के लिए भुगतान करने के लिए ‘Payment’ section पर जाएँ।
- भुगतान प्राप्त होने पर, आपने अब साइट के साथ सफलतापूर्वक पंजीकरण कर लिया है।
- साइट की सुविधाओं तक पहुंचने और अपना सिबिल स्कोर जेनरेट करने के लिए अपने खाते में लॉग इन करें।
यदि आप एक company हैं:
- सबसे पहले आप इस वेबसाइट https://cibilrank.cibil.com/ पर जाएं।
- सभी आवश्यक जानकारी Submit करें, उदाहरण के लिए, company name, entity type, ID type, ID value, GSTN value, registered office address, state, city, PIN और अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता का संपर्क विवरण।
- विवरण भरने के बाद ‘Proceed’ बटन पर क्लिक करें।
- डेबिट या क्रेडिट कार्ड या via net banking के माध्यम से 3,000 रुपये का भुगतान करें।
- एक CIBIL login Registration ID जो आपके लिए unique है और भुगतान लेनदेन आईडी के साथ आपके पंजीकृत ईमेल खाते पर आपके साथ साझा की जाती है।
- अपने सिबिल खाते के access के लिए अपने unique credentials का उपयोग करके लॉग इन करें।
- वैकल्पिक रूप से, आपके पास फॉर्म डाउनलोड करने, सभी आवश्यक विवरण भरने और उनके पंजीकृत ईमेल पते या डाक पते पर भेजने का विकल्प है।
CIBIL Score कैसे कैलकुलेट करें
CIBIL Score को कैलकुलेट करने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सूचीबद्ध जानकारी को ध्यान में रखकर की जाती है। ये प्रमुख पैरामीटर इस प्रकार हैं:
Credit History:
आपके CIBIL Score calculation में आपके भुगतान इतिहास, देर से भुगतान और ऋण और/या क्रेडिट कार्ड पर चूक को सर्वोच्च प्राथमिकता दी जाती है। CIBIL हर महीने सभी वित्तीय जानकारी जैसे बिल भुगतान, EMI अनुपालन और अन्य क्रेडिट संबंधी विवरण एकत्र करता है और फिर संबंधित वित्तीय संस्थानों के साथ साझा किया जाता है।
Credit Utilisation:
आपका वर्तमान क्रेडिट उपयोग अनुपात उस क्रेडिट राशि को संदर्भित करता है जिसका उपयोग आपकी कुल क्रेडिट सीमा के विरुद्ध किया गया है। अपने क्रेडिट उपयोग को अपनी सीमा के लगभग 30% तक सीमित करने के साथ-साथ आपके क्रेडिट उपयोग के डाउनवर्ड उपयोग की प्रवृत्ति से आपके सिबिल स्कोर को बढ़ावा देने में मदद मिलती है।
Credit Mix and Duration:
आपके CIBIL Score की गणना करते समय, ब्यूरो क्रेडिट के प्रकार पर भी एक चेक चलाता है जिस पर आप सबसे अधिक निर्भर हैं। यदि आपका ऋण असुरक्षित प्रकृति का है जैसे क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण, तो आपका CIBIL Score आपको एक जोखिम भरे उधारकर्ता के रूप में उजागर करेगा।
दूसरी ओर, गृह और कार ऋण, जो सुरक्षित ऋण के लोकप्रिय रूप हैं, आपके CIBIL Score को बढ़ाने में मदद करते हैं, खासकर यदि आपने चुकौती अवधि के दौरान समय पर भुगतान किया है।
Other Factors:
इसके अलावा, कुछ महत्वपूर्ण कारक जो आपके CIBIL Score की calculation में भूमिका निभाते हैं, उनमें शामिल हैं–
- अभी अभी कुछ समय पहले, अधिक credit प्राप्त करने के लिए आपने जितनी hard enquiries की है
- आपके क्रेडिट की उम्र
- आपने पूर्व में किस प्रकार के ऋण लिए हैं / ongoing हैं
- CIBIL Score के आधार पर पर्सनल लोन प्राप्त करना
- आपका सिबिल स्कोर पर्सनल लोन प्राप्त करने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। ऐसे अन्य कारक भी हैं जो आपके ऋण आवेदन के approval में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
- पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपका CIBIL Score आपके पास है। उच्च CIBIL Score, उदाहरण के लिए, 750 या अधिक, आपको किसी भी type के loan के लिए एक ideal candidate बनाता है।
- एक माध्यम से एक अच्छे स्कोर के साथ, आपके पर्सनल लोन के स्वीकृत होने की अच्छी संभावना होगी। दूसरी ओर, व्यक्तिगत ऋण के लिए 550 या उससे कम CIBIL स्कोर आपके ऋण आवेदन को रद्द कर सकता है क्योंकि आपको ‘उच्च जोखिम’ वाला उम्मीदवार माना जा सकता है। यहां तक कि अगर आपको व्यक्तिगत ऋण की पेशकश की जाती है, तो दी जाने वाली ब्याज दरें सामान्य से अधिक हो सकती हैं।
Personal Loan के लिए कैसे Apply करें?
फुलर्टन इंडिया में पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के तरीके के बारे में इन चरणों का पालन करें।
1. Check Your Eligibility
Fullerton India की वेबसाइट पर पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी चेकर का उपयोग करके प्रक्रिया शुरू करें ताकि यह पता लगाया जा सके कि आपको क्या चाहिए और क्या आप इसका लाभ उठा सकते हैं। पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं:
- भारत का निवासी होना चाहिए।
- ऋण आवेदन के समय कम से कम 18 वर्ष और loan repayment tenure के पूरा होने से पहले अधिकतम 65 वर्ष होना चाहिए।
- कम से कम रुपये की मासिक आय के साथ कार्यरत हों।
- 25,000 अगर दिल्ली या मुंबई में रहते हैं और रु। शेष देश के लिए 20,000
- स्व-नियोजित पेशेवरों को एक निश्चित न्यूनतम कारोबार और कर के बाद वार्षिक लाभ को पूरा करने की आवश्यकता होती है, जो व्यवसाय / उद्योग की प्रकृति के आधार पर भिन्न होता है।
2. Application
- आवेदन पत्र पर सभी आवश्यक व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी जमा करने के लिए Fullerton India की वेबसाइट www.fullertonindia.com पर लॉग ऑन करें। ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
- आपके पंजीकृत ईमेल पते पर तुरंत एक ईमेल सूचना भेजी जाएगी। अपनी कागजी कार्रवाई को क्रम में प्राप्त करें और उसी की सॉफ्ट कॉपी ऑनलाइन अपलोड करें। आपके आसान संदर्भ के लिए यहां एक रेडीमेड सूची दी गई है:
- Passport, Voter ID, Driving License, PAN Card, Aadhar Card आदि के रूप में पहचान प्रमाण।
- Aadhar Card, Driver’s license, Passport, Voter ID आदि के रूप में Address proof.
- वेतन पर्ची या बैंक स्टेटमेंट के माध्यम से आय प्रमाण यदि वेतनभोगी या बैंक स्टेटमेंट और स्व-नियोजित व्यक्तियों या व्यवसाय के मालिकों के लिए लाभ और हानि विवरण।
3. Verification
आवेदन पत्र और दस्तावेज जमा करने पर, फुलर्टन इंडिया को जानकारी को सत्यापित करने में कुछ समय लगता है। सभी पात्रता मानदंडों को पूरा करना और एक अच्छा से उच्च CIBIL score प्रमुख मानदंड होंगे जो आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन के लिए Fullerton India की निर्णय लेने की प्रक्रिया में मदद करेंगे।
4. Loan Sanction
अगर Fullerton India ने आपका व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत किया है, तो आपको अपने पंजीकृत ईमेल पते पर एक ‘मंजूरी पत्र’ प्राप्त होगा। इसके बाद, एक ऋण समझौता साझा किया जाएगा जो आवश्यक जानकारी जैसे कि ऋण राशि, ब्याज दर, पुनर्भुगतान की अवधि, fees, charges, दंड और व्यक्तिगत ऋण के सामान्य नियम और शर्तों की रूपरेखा तैयार करता है।
5. Disbursal
व्यक्तिगत ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए जाने चाहिए और Fullerton India को वापस ईमेल किया जाना चाहिए। यह संवितरण औपचारिकताओं को गति देने में मदद करता है। आम तौर पर, आवेदक के बैंक खाते में ऋण राशि के लिए हस्ताक्षरित समझौते की प्राप्ति के बाद लगभग 24 व्यावसायिक घंटे लगते हैं।
CIBIL Score Kya Hai Conclusion
आपको समय-समय पर अपने CIBIL Score की जांच करने की आदत डालनी चाहिए। यह आपको एक विचार देने के लिए है कि संभावित उधारदाताओं द्वारा आपकी प्रोफ़ाइल को कैसा माना जा रहा है। अपने CIBIL Score की नियमित रूप से निगरानी करने से आपको अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने में मदद मिलती है।
इतना कहने के बाद, Fullerton India पात्रता मानदंड के लिए व्यक्तिगत ऋण आवेदकों के लिए अपना ऋण आवेदन करते समय कम से कम 750 CIBIL Score होना आवश्यक है।
आशा करते है की CIBIL Score Kya Hai और CIBIL Score कैसे कैलकुलेट करें, के बारे में आपको सारी जानकारी प्राप्त हो गई होगी। अगर यह लेख आपको पसंद आई है तो आप इस लेख को सोशल मीडिया और अपने दोस्तों के साथ अवश्य शेयर करें।
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